缝纫机警告！“信用卡套现”将面对三部门两产业协同“围猎”！

这张图大家还熟悉吗？没错就是前一段时间在支付行业圈中盛传的那张，只不过我这张未经过任何处理，而传播的那张把发布时间隐藏掉了。但从另一角度也可以说明，针对信用卡套现金融监管是一直对发卡银行有所行动，同时央行对支付机构也有相应的规定，而刑法对持卡人以及从事套现的支付服务商也有相应的条款。

目前的趋势针对信用卡套现行为，已经开始多执法部门多监管部门以及应对的多行业，进行真刀真枪的围猎与整治。所以说大家不要在存侥幸心理，在不改变思路规范业务，一不小心真的要去踩缝纫机，绝非危言耸听。

三部门两产业将对“套现”形成协同合围之势

近期，央行、公安部、金融管理总局等三部门以及支付业、银行业两产业正朝这合围之势，上下协同而挺近。监管部门各项规章制度的完善和运用，执法部门的严厉打击和部署，产业机构对服务对象的风控和治理。这些动作以往都是没有一同开展，可以说套现整治要比以往不一样。

首先，央行对持牌支付机构的整治与新条例的发布就不难看出端倪。5月1日实施的《非银行支付机构监督管理条例》不仅法律层级更高，监管内容也更全面更是完善。其中的第二十二条明确规定，非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动。非银行支付机构不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服务。

解读：这个非法设立有很多种解释，严格来讲小微商户就是未经依法设立。而从事非法经营活动的商户提供服务，严格意义上将，TX就是从事非法经营活动。我想我不说，行业内也会知道目前三方支付的小微的TX比例占有多少。

另外，在即将落地的259号文中，对小微商户的额度以及入网数量进行了合理的限制，这个举措更是从源头阻击。

公安部门也加大了对信用卡套现的打击力度。不久前，公安部发布了《关于进一步加强打击信用卡套现犯罪的通告》，提出了打击信用卡套现犯罪的具体措施和要求。通告中明确指出，信用卡套现犯罪是一种新型的金融犯罪手段，必须高度重视，坚决打击。公安部将加大对信用卡套现犯罪的侦查打击力度，同时加强与央行、金融管理总局等部门的协作，形成合力。

金融管理总局也在加强对银行业的监管，要求银行加强对信用卡业务的风险防控措施，加强持卡人身份验证和风险评估，及时发现和阻止信用卡套现行为的发生。同时，金融管理总局还加大了对银行业的检查力度，对违规行为进行处罚，确保银行业在信用卡套现问题上履行好自己的职责。

支付业作为信用卡套现的一环，也承担着重要的责任。支付机构应加强对特约商户的风险评估和监测，严格遵守相关规定，不得为从事非法经营活动的商户提供服务。此外，支付机构还应加强内部风控体系建设，提升对信用卡套现行为的识别和防范能力，确保支付过程的安全性和合规性。

对于持卡人来说，要提高自身的风险意识，谨慎使用信用卡，避免参与任何与信用卡套现有关的活动。如果发现信用卡被盗刷或涉及信用卡套现的情况，应及时向银行和公安机关报案，并配合相关部门的调查工作。